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從去年到今年， 見不到現(xiàn)錢，全是承兌匯票 我們要發(fā)工資、交水電費，交社保，繳稅…… 可總不能拿承兌匯票給職工呀！ 一家皮革制品廠的老板談起承兌匯票，就“氣不打一處來”，沒辦法，你要不收承兌就沒有錢給你。我5月份收的承兌，到年底才能收到錢。實際上是相當(dāng)于大企業(yè)延期半年給小企業(yè)付款。我想提前收到錢，就只能去銀行或者找民間的票據(jù)中介貼現(xiàn)，自己要承擔(dān)高額利息。” 其實，承兌匯票就是銀行和大企業(yè)聯(lián)合盤剝中小企業(yè)的吸血鬼，比如企業(yè)把500萬放到銀行，利息銀行可以占用，承兌匯票一開就是半年期的，你急需用錢怎么辦？ 但是找銀行去貼現(xiàn)，銀行又吃一道。貼現(xiàn)一般要給銀行6到8個點。并且，小額的承兌匯票，20萬、30萬的，銀行還不收，還要有擔(dān)保公司擔(dān)保，這樣擔(dān)保公司又要收一道，企業(yè)怎能承受得了。 為了防止這種情況，他就在合同中明確規(guī)定不能付承兌，但實際上沒用。“因為有的企業(yè)，你不接受承兌，他們就不跟你玩了”。小微企業(yè)想維持客戶關(guān)系，也只能認(rèn)了。如此一來，大企業(yè)和銀行用承兌吃定小企業(yè)的狀況就很難改變。 成本 某企業(yè)老板就算了這么一筆賬： 某企業(yè)2019年銷售額3千萬，其中承兌匯票占了60%，平時要用現(xiàn)金，于是有60%的匯票都是提前貼現(xiàn)的，我2019年全年共貼息了40多萬，而我們一年的凈利潤才100萬左右。利息就占了利潤的一半，這還不算另外40%匯票的成本呢，要是交易全是現(xiàn)金，哪會有這些成本啊。 承兌匯票主要有以下成本： 1、承兌匯票一般都是一年半年的，這是時間成本。 2、匯票導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期加長，增加了財務(wù)成本。 3、承兌匯票要是提前貼現(xiàn)，還要付好幾個點的利息。 4、幾十萬的小額匯票有的銀行還不收，需要擔(dān)保公司擔(dān)保，這擔(dān)保費又來了。 5、很多匯票到期了也不能立馬承兌，這拖延的時間成本就不說了，到期后企業(yè)為這事奔波的車馬費、溝通成本又得花出不少。 俗語云，民不患寡而患不均，要是所有企業(yè)都這樣也就不說了，問題是那些有權(quán)有勢的大企業(yè)在供應(yīng)鏈上處于強(qiáng)勢地位，才不會要承兌匯票，反倒開出很多。經(jīng)過市場的運轉(zhuǎn)，最終現(xiàn)金都跑到大企業(yè)和銀行那兒去了，而承兌匯票都流到了中小企業(yè)手里。 可即算是這樣，生意還得做啊，正如某小企業(yè)老板所說：“如果有家下游企業(yè)跟你進(jìn)貨，但他沒有現(xiàn)金，只有承兌匯票，難道這生意你就不做了？再說了，還有好多是回頭生意呢，雙方在生意場都是有交情的，要是這單不做或許以后這條線就斷了。”哎、真是無奈、糾結(jié)、心里苦啊。 小企業(yè)發(fā)工資的時候又不能用匯票去發(fā)，無奈只能轉(zhuǎn)向銀行借錢度難關(guān)，手里現(xiàn)金流越來越少，最終可能不堪重負(fù)破產(chǎn)。 亂象 其實中、農(nóng)、工、建四大行和央企國企的承兌匯票還好一點，畢竟資本雄厚，大家都認(rèn)。某些人會碰到，一些小銀行和小企業(yè)的承兌匯票往往到期后還要拖，因此轉(zhuǎn)手給下家，別人也不要。這就導(dǎo)致了承兌匯票現(xiàn)象亂，大家都不希望砸自己手里。 以下都是真實的例子： 1、某機(jī)械加工廠一整年幾乎沒怎么收過現(xiàn)金，凈收承兌，都快不夠現(xiàn)金發(fā)工資了，于是老板想著如果到時候真的發(fā)不出工資，只能拿承兌去貼現(xiàn)了。 2、某工程公司承包了一個工程，甲方應(yīng)付工程款80萬，但卻說給乙方100萬的商業(yè)承兌匯票，還讓乙方找他20萬現(xiàn)金。 3、某企業(yè)收了中石油和另一家私企的幾張商兌匯票，到期時，中石油的倒是如期承兌了，另一家私企的折騰了一大圈才承兌。 4、某小公司賣了一批小貨物給另一家公司，本來錢并不多，但買方要付匯票，賣方當(dāng)然不干了，但買方說沒錢，只有匯票，還有一些超市的購物卡，問要不要。 5、還有一家企業(yè)做了一單生意，對方不知什么原因一直拖欠付款，倆企業(yè)前前后后拉鋸了半年，差點鬧上了法庭，最后該企業(yè)終于收到了對方的商兌匯票，此時哪有什么抱怨，還有點竊喜呢，差點收不回來了。 下游企業(yè)在進(jìn)貨時或甲方向乙方購買產(chǎn)品服務(wù)時，如果手里同時有現(xiàn)金和匯票的話，他們會優(yōu)先選擇用匯票給你付款。 取消難 鑒于以上，很多人都呼吁著取消承兌匯票制度，這當(dāng)然是最直觀的解決方案，但好像還是有問題，試想一下：假設(shè)取消了承兌。 1、首先整個市場的商品、資金流動性就會減弱，你本來一個月能做5單，現(xiàn)在只能接到3單，生意難做了，但你的支出不會一下子減下來啊。所以你希望買方下更多的單，于是買方提出貨款能不能先欠著，一年半載后再付，到頭來這不跟承兌匯票一樣了嗎，只是匯票變成了欠條。 2、其次，整個市場的蛋糕小了，你以為少的那部分會落到那些大企業(yè)頭上？你放心，他們會想方設(shè)法的保證他們的利益不受損害。 他們在供應(yīng)鏈上處于優(yōu)勢地位，當(dāng)然會從其他企業(yè)身上“占便宜”，被占了便宜的企業(yè)又在比自己弱一點的企業(yè)身上“把便宜占回來”，一層一層這樣下來，最終會落到誰的頭上？還不是現(xiàn)在對承兌匯票叫苦連天的廣大中小企業(yè)。 3、最后，承兌匯票制度由來已久，它是現(xiàn)在這個商業(yè)社會底座重要的一環(huán)，而商業(yè)社會是“厭惡真空”的，所有企業(yè)組成的“合力”一定在它的承載邊緣，要是貿(mào)貿(mào)然取掉這一環(huán)，這個底座的承載力就會突然下降，無法承受所有企業(yè)的“重量”，會將多余的重量“自然選擇”出去，那么這些破產(chǎn)倒閉的企業(yè)會是誰呢？ 總結(jié) 其實以上反應(yīng)出一個現(xiàn)象，承兌匯票在某些中小企業(yè)中普遍存在接納度低的問題。 1.銀行承兌匯票的確不能發(fā)工資、交水電費、交社保，但是承兌匯票具有比較強(qiáng)的流動性。企業(yè)可以在需要變現(xiàn)的時候，將銀行承兌匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)讓以獲取現(xiàn)錢，用于發(fā)工資、交水電費等。 2.“全是銀行承兌匯票”不可怕,可怕的是全是賬期，其實銀行承兌匯票除了貼現(xiàn)外，還有多種操作方式可以獲利。上述例子中的某老板，可以在與上下游公司簽訂合同時約定承兌付款價減少利息損失。 3.銀行承兌匯票貼現(xiàn)市場貼現(xiàn)利息高低不一，但總體來說，銀行承兌貼現(xiàn)的利率是低于銀行貸款和小額借貸等常見融資方式的。通常來說，企業(yè)貼現(xiàn)方式中首選的銀行貼現(xiàn)，往往是利息又高的限制又多，民間貼現(xiàn)的價格比銀行低操作更靈活，但也是五花八門。 銀行承兌匯票是一種可轉(zhuǎn)讓的遠(yuǎn)期付款憑證，主要用途是用于產(chǎn)業(yè)鏈中上下游企業(yè)之間的貨款支付，當(dāng)收到銀行承兌匯票時最佳的處理方法是讓它繼續(xù)流通下去，而不是持有到期，如果實在沒有繼續(xù)流通的渠道，也要時時關(guān)注票據(jù)貼現(xiàn)市場。 票據(jù)貼現(xiàn)同樣是市場行為，各家機(jī)構(gòu)之間存在一定的差異，同時票市也有大范圍的漲跌周期，當(dāng)進(jìn)入上升期之后，無論是選擇哪一家機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)，都可能要面對支付大量貼現(xiàn)利息的局面。
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